信用保障服务条款及细则

一、服务介绍

"信用保障"服务是交通银行向签约服务的持卡人提供账单及还款短信提醒、资信证明,并附赠信用意外保险。

a. 账单短信及还款短信提醒、积分短信提醒
交通银行将以手机短信的方式,于每月账单日次日向持卡人发送当月账单还款额提醒,并于每月到期还款日前三天和到期还款日当天向持卡人发送还款短信提醒;于每月账单日次日向持卡人发送可用积分提醒和近三个月(含当月)即将到期积分提醒(人民币和美金积分合并发送)。

b. 3天还款宽限期服务
即自到期还款日后三天内若能完成还款入账,可免除因延误还款所产生的滞纳金和利息。

自2013年7月1日起,"3天还款宽限期"服务已适用于所有交通银行信用卡持卡人,如希望及时还款入账,建议通过交通银行指定还款渠道还款,包括:本行电话银行还款、本行网上银行转账还款、本行ATM机卡卡转账还款、本行自助存款机还款、本行营业网点柜面现金还款、手机银行还款。

c. 资信证明
根据持卡人要求,在服务期间为持卡人免费开具如下资信证明(非签约持卡人需收费60元/份):无欠款证明;无拖欠证明;激活后纯年费拖欠证明。快速解决持卡人在贷款、出国等诸多方面对个人信用卡在卡片信息、使用和还款等情况说明的需要。

d. 附赠的信用意外保险
若持卡人因意外事故导致身故或者残疾,在符合理赔条件的前提下,由保险公司予以赔付,免除持卡人截至事故发生当日零时止信用卡账户的应还款额;若持卡人意外身故的情况下,保险公司还将向持卡人的法定继承人另行支付慰问津贴人民币5000元。有关信用意外保险细则详见《"信用保障"服务附赠信用意外保险之服务细则及理赔指引》。

二、适用范围

交通银行信用卡(准贷记卡、分期卡及所有附属卡除外)持卡人均可申请开通、修改和退订"信用保障"服务。

三、收费标准及规则
  1. "信用保障"服务按户签约开通,附属卡不可单独订制"信用保障"服务。即若持卡人有多张交通银行信用卡主卡,则只需开通一张主卡,持卡人名下所有交通银行信用卡主卡均自动开通并享受“信用保障”服务。
  2. “信用保障”服务按户计收服务费。"信用保障"服务收费标准为3元/户/月,统一按每三个月9元/户扣收。
  3. "信用保障"服务费按三个月为一周期计收,统一于服务订制日的次日扣款,并记入当期信用卡对账单,由持卡人在账单显示的还款期内正常还款;服务周期届满前如持卡人未办理退订手续的,服务将自动续订(持卡人名下所有卡片账户在任一服务周期届满时处于非正常状态且已无法进行正常交易的除外)。
  4. “信用保障”服务按户退订服务,服务周期内,若持卡人退订,则已收取的服务费不予退还,服务提供到已订制服务周期的截止日止。
四、订制方式

编辑短信"CC信用保障#卡号后四位"至95559或通过交通银行信用卡官网、交通银行买单吧APP、交通银行网上银行、客服热线语音自助服务、申请表、客服热线4008009888等方式申请开通服务。

五、其他说明
  1. 资信证明是交通银行太平洋信用卡中心为满足持卡人在贷款、出国等多方需求提供的关于信用卡信息说明的证明文件。对所有签约"信用保障"的持卡人,将免费提供无欠款证明、无拖欠证明、激活后纯年费拖欠证明(此三项证明目前收费标准: 60元/份)。
  2. 已核卡持卡人成功开通本服务后,账单及还款短信提醒和积分短信提醒自下期账单生效,信用意外保险次日生效;新持卡人在申请卡片时同时勾选订制本服务的,本服务在新卡片激活后第三天生效,以收到服务订制成功短信为准。
  3. 持卡人在订制服务时请仔细核对手机号码,因持卡人原因导致手机号码有误(包括但不限于持卡人提供错误手机号码)造成的一切责任和损失由持卡人承担。若持卡人签约或修改手机号码,账单短信及还款短信提醒和积分短信提醒功能均自签约或修改后的下一个账单日起生效,资信证明和信用意外保险于签约订制的次日零时起生效。
  4. 若签约"信用保障"服务的持卡人当期账单无应还款额(包括账单应还款额为零或者有溢存款),交通银行当期将仅向其发送账单提醒短信,不再发送还款提醒短信。
  5. 通过手机短信发送的信用卡账单应还款额仅供参考,如与持卡人正式收到的账单内容不符,应以账单内容为准。如账单短信及还款短信因故未能发送成功,不影响持卡人的还款责任,持卡人仍应按账单显示的应还款金额和还款日期还款。
  6. 若已签订本服务的持卡人名下所有卡片账户在任一服务周期届满时处于非正常状态且已无法进行正常交易的,交通银行将于该周期届满次日零点起终止持卡人所享有的本服务,同时停收本服务的服务费。卡片状态恢复正常后,已取消的服务不会自动恢复,持卡人需另行发起订制。
  7. 如遇电力、通讯、系统故障等紧急原因导致持卡人不能收到短信提醒的情况,交通银行将尽最大可能努力及时恢复服务提供并向持卡人提供必要的帮助,除非因为交通银行重大过错导致,交通银行无需对因此给持卡人造成的损失承担责任。因移动通信服务提供商的过错造成持卡人损失的,交通银行将为持卡人向服务提供商追索提供必要的协助,包括披露服务提供商的相关信息。
  8. "信用保障"服务项下附赠的信用意外保险由中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司承保,由交通银行向保险公司集体采购投保,持卡人签约"信用保障"服务,即视为持卡人同意交通银行作为投保人,使用持卡人的必要个人信息,为持卡人(作为被保险人)向相关保险公司投保相关意外保险。相关信用意外保障金由保险公司向持卡人自行赔付。相关保险服务细则内容详见《"信用保障"服务附赠信用意外保险之服务细则及理赔指引》(以下称“《服务细则及理赔指引》”。
  9. 持卡人签订“信用保障”服务的,即时持卡人名下有多张交通银行信用卡主卡,若发生《服务细则及理赔指引》中约定的保险事故的,持卡人(包括其继承人)仅能在保障金额的限额内获得一次赔付,而不可重复获得。
  10. 如持卡人在申请"信用保障"附赠的信用意外保险理赔的过程中有任何欺诈或违反诚实信用原则的行为,交通银行有权依照相关信用卡章程和领用合约,中止或终止其信用卡账户或者取消其用卡资格;构成违法犯罪行为的,交通银行保留采取进一步法律行动(包括但不限于向司法机关举报)的权利。
  11. 如签约持卡人需开具信用意外保险在保凭证,请致电客服热线4008009888提出申请,交通银行将在两个工作日内核实签约信息并转交相应保险公司,由保险公司在收到申请信息的三至五个工作日内开具相关凭证发送至持卡人指定邮箱。也可登录交通银行信用卡官网自助下载“刷得保”在保凭证。
  12. 为了保障持卡人的合法权益,请详细阅读中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害身故保险条款。上述保险条款由中国人民财产保险股份有限公司制定。订制本服务的持卡人视同接受以上保险条款。
  13. 交通银行修改本服务条款和细则(包括但不限于修改服务规则,调整服务项目和内容,或者调整收费项目和收费标准等),应通过官方网站或其他相关渠道公告的方式事先通知持卡人,并于公告期满后生效,敬请持卡人留意。持卡人可在公告期内自行选择是否继续使用本服务,如持卡人未在公告期内停止使用本服务,即视为其同意接受并遵守修改后的服务条款及细则。

"信用保障"服务附赠信用意外保险之服务细则及理赔指引

一、功能简述

交通银行为所有订制"信用保障"服务的交通银行太平洋信用卡持卡人(下称"持卡人")投保团体人身意外伤害保险,“信用保障”服务项下附赠的信用意外保险由中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司提供。订制"信用保障"服务持卡人因意外事故身故或残疾,保险公司将承担持卡人截至事故发生当日零点(以北京时间为准)止,其名下交通银行信用卡主卡及该主卡所附带的所有附属卡的欠款余额(保险承担的具体保障范围和保障金额以下文规定为准);若持卡人意外身故,保险公司还将赔付一定的慰问津贴。

二、保障对象

成功订制"信用保障"服务的交通银行太平洋信用卡持卡人。

三、保障期间

保障期间自持卡人成功订制"信用保障"服务的次日零时起,至持卡人订制的"信用保障"服务有效期届满日24时止;如果持卡人退订服务,其保障期间至已订制服务周期的截止日止。

四、保障金额

保险公司承担订制"信用保障"服务的持卡人截至事故发生当日零点(以北京时间为准),其名下交通银行信用卡主卡及该主卡所附带的所有附属卡项下的欠款余额,包括(1)截至事故发生日零点,已产生的最近一期信用卡账单的所有应付款项;(2)截至事故发生日零点,在最近一期账单日后新发生的透支交易(包括已清算的交易、已发生但尚未清算入账的交易,以及授权完成交易)及其手续费金额。最高赔付金额不超过交通银行为该信用卡核定的信用额度(信用额度包括好享贷、现金贷和临时调整额度),且不高于人民币20万元。若持卡人意外身故,保险公司还将赔付其继承人慰问津贴人民币5000元。若保险公司在理赔过程中需要对持卡人进行伤残鉴定的,保险公司还将承担该等伤残鉴定的费用。若持卡人持有多张交通银行信用卡主卡,每次保险事故仅能根据上述约定获得一次赔付。备注:以上保障权益适用于持卡人于2018年8月1日0点后发生的意外事故。对于2018年8月1日0点前发生的意外事故,适用以下保障金额:

保险公司承担订制"信用保障"服务的持卡人截至事故发生当日零点(以北京时间为准),其名下交通银行信用卡主卡及该主卡所附带的所有附属卡项下的欠款余额,包括(1)截至事故发生日零点,已产生的最近一期信用卡账单的所有应付款项;(2)截至事故发生日零点,在最近一期账单日后新发生的透支交易(包括已清算的交易、已发生但尚未清算入账的交易,以及授权完成交易)及其手续费金额。最高赔付金额不超过交通银行为该信用卡核定的信用额度(信用额度不包括好享贷、现金贷和临时调整额度),且不高于人民币10万元。若持卡人意外身故,保险公司还将赔付其继承人慰问津贴人民币5000元。若保险公司在理赔过程中需要对持卡人进行伤残鉴定的,保险公司还将承担该等伤残鉴定的费用。若持卡人持有多张交通银行信用卡主卡,每次保险事故仅能根据上述约定获得一次赔付。

五、免赔金额

以下金额不属于保险责任范围,应由持卡人自行承担:

(1)截至事故发生当日零点,持卡人已偿还的款项;

(2)由于在事故发生当日零点前产生的最近一期信用卡账单的应付款项未得到按时全额还款而产生的利息和滞纳金;

(3)由于上述最近一期信用卡账单日后新发生的透支交易而产生的利息和滞纳金;

(4)事故发生当日零点后新产生的信用卡应付款项;

(5)超出持卡人信用额度的欠款部分。

六、保障范围

意外(指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,但因意外伤害和自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡情形除外)遭遇身故或1至7级残疾。

2014年8月1日0点前发生的事故适用“十残疾程度表”中的1至7级残疾,2014年8月1日0点后发生的事故适用中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款中人身保险伤残评定标准中的1至7级。

七、责任免除

1.原因除外
持卡人因下列原因而导致身故或残疾的,保险人不承担给付保险金责任:

(1)故意行为;

(2)故意自伤或自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外;

(3)因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀;

(4)妊娠、流产、分娩、药物过敏;

(5)接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外;

(6)未遵医嘱服用、涂用、注射药物;

(7)受酒精、毒品、管制药物的影响;

(8)疾病,包括但不限于高原反应、中暑、猝死;

(9)非因意外伤害导致的细菌或病毒感染;

(10)任何生物、化学、原子能武器,原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射;

(11)恐怖袭击。

2.期间除外
持卡人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的,保险人不承担给付保险金责任:

(1)战争、军事行动、武装叛乱或暴乱期间;

(2)从事违法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑、在逃期间;

(3)存在精神和行为障碍(以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类(ICD-10)》为准)期间;

(4)酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间;

(5)从事高风险运动期间, 但被保险人作为专业运动员从事其专业运动除外;

(6)驾驶或搭乘非商业航班期间;

(7)患有艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV)期间。

八、理赔受理
  1. 理赔流程:
    持卡人在保障期内出现,致电交通银行太平洋信用卡客服热线400-800-9888提出理赔申请。
    交通银行信用卡中心审核申请人身份后,发送理赔客户信息表给保险公司指定联系人。
    保险公司在收到理赔客户信息表当日联系理赔申请人,办理理赔手续并协助搜集索赔材料。
    收到完整的理赔材料后,保险公司在2个工作日内完成理赔金额赔付。
  2. 索赔时效:申请人须在保险事故发生起的两年内向保险公司提出理赔申请并提交理赔材料,否则不再有申请保险金的权利。
  3. 根据中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司要求,完整的索赔资料应包括:
    身故保险金
    申请单证
    保险金给付通知书(原件)、被保险人身份证明、有关部门出具的意外事故证明、受益人身份及关系证明、财产分配公证书(如受益人二人以上)或保险理赔授权委托书、死亡证明书或法医鉴定书、户口注销证明、丧葬火化证明、近三个月账单明细、受益人银行卡正反面复印件、行驶证和驾驶证复印件(如果死者本人驾驶)。
    残疾保险金
    申请单证
    保险金给付通知书、被保险人身份证明、有关部门出具的意外事故证明、医院就医记录、近三个月账单明细、信用卡正反面复印件、伤残鉴定报告(按《人身保险伤残评定标准》)、行驶证和驾驶证复印件(如果本人驾驶)。
九、账务处理

经查核符合赔偿条件的意外保险,将由保险公司向指定账户进行赔付。受益人从保险公司获赔的保险金中,信用卡欠款免除部分金额将直接转入交通银行太平洋信用卡中心的指定账户,用于抵消持卡人的相关欠款,受益人不得挪作他用;慰问津贴部分及伤残鉴定费用(若有)将转入受益人的指定账户,供受益人自行支取使用。

十、残疾程度表
等级 项目 残疾程度 给付比例
第 一 级








双目永久完全失明者(注1)
两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者
一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失者
一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失者
一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失者
四肢关节机能永久完全丧失者(注2)
咀嚼、吞咽机能永久完全丧失者(注3)
中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助者(注4)
100%
第二级

两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢,各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失者(注5)
十手指缺失者(注6)
75%
第三级 十一
十二
十三
十四
十五
一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失者
一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者
十手指机能永久完全丧失者(注7)
十足趾缺失者(注8)
双耳听觉机能永久完全丧失者(注9)
50%
第四级 十六
十七
十八
十九
二十
二一
二二
一目永久完全失明者
语言机能永久完全丧失者(注10)
一上肢三大关节中,有二关节之机能永久完全丧失者
一下肢三大关节中,有二关节之机能永久完全丧失者
一手含拇指及食指,有四手指以上缺失者
一下肢永久缩短5公分以上者
十足趾机能永久完全丧失者
30%
第五级 二三
二四
二五
二六
二七
二八
二九
一上肢三大关节中,有一关节之机能永久完全丧失者
一下肢三大关节中,有一关节之机能永久完全丧失者
两手拇指缺失者
一足五趾缺失者
两眼眼睑显著缺损者(注11)
一耳听觉机能永久完全丧失者
鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍者(注12)
20%
第六级 三十
三一
三二
一手拇指及食指缺失,或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失者
一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失者
一足五趾机能永久完全丧失者
15%
第七级 三三
三四
一手拇指或食指缺失,或中指、无名指和小指中有二个或二个以上缺失者
一手拇指及食指机能永久完全丧失者
10%

注:

  1. 失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视野半径小于5度,并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
  2. 关节机能的丧失是指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
  3. 咀嚼、吞咽机能的丧失是指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
  4. 为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。
  5. 上肢三大关节是指肩关节、肘关节和腕关节;下肢三大关节是指髋关节、膝关节和踝关节。
  6. 手指缺失是指近侧指间关节(拇指则为指节间关节)以上完全切断。
  7. 手指机能的丧失是指自远侧指间关节切断,或自近侧指间关节僵硬或关节不能随意识活动。
  8. 足趾缺失是指自趾关节以上完全切断。
  9. 听觉机能的丧失是指语言频率平均听力损失大于90分贝。语言频率为500、1000、2000赫兹。
  10. 语言机能的丧失是指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言机能中,有三种以上不能构声,或声带全部切除,或因大脑语言中枢受伤害而患失语症,并须有资格的五官科(耳、鼻、喉)医师出具医疗诊断证明,但不包括任何心理障碍引致的失语。
  11. 两眼眼睑显著缺损是指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。
  12. 鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍是指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞、鼻呼吸困难,不能矫治或两侧嗅觉丧失。

所谓“永久完全丧失”是指自意外伤害之日起经过一百八十天的治疗,机能仍然全丧失。但眼球摘除等明显无法复原的情况,不在此限。